¡Preocupante! En el tercer trimestre, el sector bancario jalona el consumo del país.

January 20, 2020
Columna
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Foto Unsplash

Con la divulgación de los datos de comportamiento del PIB en el tercer trimestre del año se confirma la reactivación de la economía colombiana, a una tasa del 3,3% respecto al mismo periodo del año anterior.


Los sectores de mayor crecimiento fueron las Actividades financieras y de seguros, que crecieron un 8,2%. Comercio al por mayor y al por menor con un aumento del 5,9%; y la Administración pública y defensa con un crecimiento del 4,3%. 


Por otra parte, las actividades de construcción presentaron un saldo negativo con un decrecimiento de 2,6%, siendo el único sector analizado que presentó números negativos. Los datos entregados por el DANE también muestran que la cartera hipotecaria de vivienda aumentó un 10,9% durante el mismo periodo de tiempo, el cual está conformado por un 77,8% de cartera en créditos de vivienda, y un 22,2% de cartera en créditos de leasing habitacional.


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Las cifras, algo contradictorias, lo que nos están diciendo es que las personas están adquiriendo mayores deudas en la compra de vivienda, pero el sector de la construcción no está alcanzando las ventas del año anterior. Eso se puede explicar por el incremento de la compra en viviendas usadas, en detrimento de la compra de viviendas nuevas; Tendencia que se ha venido presentando en los últimos años. 


Por otra parte, el crecimiento del sector bancario en niveles superiores a los otros sectores, dan a entender que los colombianos se están endeudando más, y ese incremento en el endeudamiento es el que está dinamizando el consumo de los hogares colombianos. La facilidad de obtención de tarjetas de crédito y créditos de libre inversión, que son los que ofrecen mayores intereses, estarían detrás de las cifras arrolladoras del sector financiero. Según la Superintendencia Financiera los créditos de libre inversión presentan un 19,41% en el crecimiento acumulado del año, y los créditos a través de tarjetas de crédito un aumento del 4,91%.


Lo preocupante de este comportamiento es que, el nivel de endeudamiento de la población, a pesar de la flexibilización de los requisitos por parte de las entidades bancarias, tiene un limite que es fijado por el riesgo de no pago del individuo. Ese limite, frenaría el otorgamiento de nuevos créditos en el corto plazo, por lo que el crecimiento económico impulsado por la deuda de los hogares no tendría como seguir impulsando la dinámica de crecimiento económico del país presentada hasta el momento. 


Es muy probable que el sector financiero siga obteniendo los intereses de los créditos otorgados y de los pocos nuevos créditos otorgados, pero los otros sectores dinamizados de momento por el endeudamiento empezarán a ver cómo sus ventas disminuyen, a medida que la capacidad de adquirir deuda por parte del individuo se ve restringida. El aumento de la cartera crediticia, que obligará a la población a pagar sus deudas, hará que un individuo destine gran parte de sus ingresos en pagar las compras que está realizando en este momento, y que no pueda adquirir nuevos bienes de consumo no indispensables, en el corto plazo.


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Con la divulgación de los datos de comportamiento del PIB en el tercer trimestre del año se confirma la reactivación de la economía colombiana, a una tasa del 3,3% respecto al mismo periodo del año anterior.


Los sectores de mayor crecimiento fueron las Actividades financieras y de seguros, que crecieron un 8,2%. Comercio al por mayor y al por menor con un aumento del 5,9%; y la Administración pública y defensa con un crecimiento del 4,3%. 


Por otra parte, las actividades de construcción presentaron un saldo negativo con un decrecimiento de 2,6%, siendo el único sector analizado que presentó números negativos. Los datos entregados por el DANE también muestran que la cartera hipotecaria de vivienda aumentó un 10,9% durante el mismo periodo de tiempo, el cual está conformado por un 77,8% de cartera en créditos de vivienda, y un 22,2% de cartera en créditos de leasing habitacional.


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Las cifras, algo contradictorias, lo que nos están diciendo es que las personas están adquiriendo mayores deudas en la compra de vivienda, pero el sector de la construcción no está alcanzando las ventas del año anterior. Eso se puede explicar por el incremento de la compra en viviendas usadas, en detrimento de la compra de viviendas nuevas; Tendencia que se ha venido presentando en los últimos años. 


Por otra parte, el crecimiento del sector bancario en niveles superiores a los otros sectores, dan a entender que los colombianos se están endeudando más, y ese incremento en el endeudamiento es el que está dinamizando el consumo de los hogares colombianos. La facilidad de obtención de tarjetas de crédito y créditos de libre inversión, que son los que ofrecen mayores intereses, estarían detrás de las cifras arrolladoras del sector financiero. Según la Superintendencia Financiera los créditos de libre inversión presentan un 19,41% en el crecimiento acumulado del año, y los créditos a través de tarjetas de crédito un aumento del 4,91%.


Lo preocupante de este comportamiento es que, el nivel de endeudamiento de la población, a pesar de la flexibilización de los requisitos por parte de las entidades bancarias, tiene un limite que es fijado por el riesgo de no pago del individuo. Ese limite, frenaría el otorgamiento de nuevos créditos en el corto plazo, por lo que el crecimiento económico impulsado por la deuda de los hogares no tendría como seguir impulsando la dinámica de crecimiento económico del país presentada hasta el momento. 


Es muy probable que el sector financiero siga obteniendo los intereses de los créditos otorgados y de los pocos nuevos créditos otorgados, pero los otros sectores dinamizados de momento por el endeudamiento empezarán a ver cómo sus ventas disminuyen, a medida que la capacidad de adquirir deuda por parte del individuo se ve restringida. El aumento de la cartera crediticia, que obligará a la población a pagar sus deudas, hará que un individuo destine gran parte de sus ingresos en pagar las compras que está realizando en este momento, y que no pueda adquirir nuevos bienes de consumo no indispensables, en el corto plazo.


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